Современные финансовые учреждения внедряют технологии, позволяющие значительно ускорить процесс выдачи займов. Существует несколько популярных разновидностей кредитования, отличия между которыми кроются лишь в условиях и способах оформления сделки. Например, на рынке микрокредитования основными конкурентами считаются банковские карты и быстрые кредиты от МФО.
Кредитные карты
Банковские карты созданы для упрощения процесса осуществления безналичных платежей. Когда клиент получает в свое распоряжение кредитную карту, банком открывается доступ к ограниченной сумме денег. Кредитный лимит позволит финансовому учреждению значительно снизить риск, связанный с невозвратом средств. Ограничение обусловлено изучением факторов, касающихся уровня платежеспособности заёмщика. Увеличить лимит можно после выполнения нескольких условий, основным среди которых будет своевременное возвращение денег.
Преимущества кредитной карты:
- Доступность для заемщиков, которым было отказано в иных формах финансирования.
- Наличие особого льготного периода, позволяющего бесплатно пользоваться средствами в течение указанного договором срока.
- Улучшение показателей кредитной истории при своевременном возвращении долга.
- Универсальность при использовании. Карточки принимаются в обычных и виртуальных магазинах.
- Возможность отложенной активации.
- Управление параметрами карты через систему интернет-банкинга или мобильное приложение.
Пластиковые карты могут стать значительным финансовым бременем, если их приходится использовать на постоянной основе. Кредитки предполагают высокие процентные ставки, которые начисляются после окончания льготного периода. В счет использования карты придется также вносить регулярные платежи. Речь идет о комиссии и оплате за обслуживание.
Кредитные кары подходят для:
- Оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета.
- Мгновенного перевода валюты на расчетный счет или личный электронный кошелек заемщика.
- Покупок в интернете. Например, приобретения предметов домашнего обихода, продуктов и гаджетов.
- Погашения экстренных расходов.
Финансовые менеджеры не рекомендует использовать кредитную карту для выплаты задолженностей. Вопреки высоким процентным ставкам, подобные займы подходят для регулярных покупок, ведь сразу же после погашение долга в полном объеме карту снова можно использовать для получения кредита.
Обычно срок погашения займа по кредитной карте зависит от выбранной системы расчёта. Обычно необходимо заплатить полную сумму к конкретной дате, но иногда достаточно внести незначительный ежемесячный платеж, позволяющий продлить льготный период.
В качестве альтернативы для осуществления покупок держатель кредитки может использовать личную дебетовую карту. Некоторые кредитки также подключены к системам бонусных начислений и кешбека. Лучшим финансовым предложением считается кредитная карта с предустановленной услугой начисления процентов на остаток личных средств. Подобный платежный инструмент позволяет получать регулярный пассивный доход.
Быстрый кредит
Мгновенные займы предоставляются микрофинансовыми организациями, банками и другими финансовыми учреждениями, ориентированными на выдачу небольших займов без проверки платежеспособности клиента. Сумма кредита обычно ограничена размером среднестатистической зарплаты в регионе, тогда как срок действия договора не превышает 30 дней с учетом возможности досрочного погашения.
Преимущества экспресс-кредитования:
- Финансирование доступно для широких масс, в том числе заемщиков с плохой кредитной историей.
- Сделка оформляется в виртуальном режиме без посещения ближайшего офиса выбранного финансового учреждения.
- Для получения займа не нужно собирать обширный пакет документов.
- На рассмотрение заявки уходит не более одного часа.
- Заемщик может выбрать сумму и срок кредитования.
Кредиторы обеспечивают предоставление займов на банковские карты, которые должны быть заранее открыты и верифицированы. Недостатком быстрого кредитования считается отсутствие льготного периода. К тому же экспресс-кредит входит в число дорогостоящих финансовых продуктов. Если ставка по кредитной карте просто высокая, то в случае быстрого кредитования речь идет об огромных переплатах, хотя уровень финансовой нагрузки все же снижается благодаря краткосрочному характеру сделки.
Быстрые кредиты подходят для:
- Неблагонадежных заемщиков, которые получили отказ в банковском кредитовании.
- Погашения экстренных медицинских расходов и затрат на ремонт.
- Приобретения товаров/услуг со значительной скидкой, размер которой превышает потенциальные затраты.
Экспресс-кредиты пользуются спросом среди клиентов, которым требуются небольшие денежные суммы на срок до 30 дней. Погашение кредита происходит в формате одноразового платежа, который следует совершить до окончания срока действия договора. Как и в случае с кредитками, быстрые займы настоятельно не рекомендуется использовать для погашения прочих долговых обязательств.
Кредитная карта или экспресс-кредит?
Кредитная карта – это универсальный платежный инструмент, который активно используется для бытовых целей. Оформление кредитки считается хорошим выбором, если потенциальный заемщик ищет краткосрочное решение, позволяющее покрыть текущие расходы.
Быстрые кредиты требуются исключительно для краткосрочной финансовой помощи, когда у заемщика нет времени на оформление пластиковой карты. Компании, занимающиеся активным экспресс-кредитованием, предлагают уникальную возможность получить деньги через 20-30 минут после поступления заявки. Картой клиент обычно может воспользоваться только через несколько дней после обращения в банк.
Для получения выгодных кредитных карт и быстрых кредитов необходимо:
- Предоставить личные данные.
- Привязать кредитный договор к финансовому номеру телефона.
- Оформить расчётный счет, на который поступят деньги.
- Согласовать с сотрудниками финансового учреждения условия договора.
Кредитки и экспресс-займы относятся к необеспеченным способам кредитования. Заемщик выбирает условия и цели для их использования, ориентируясь на личные нужды. Подобные формы финансовых инструментов можно использовать одновременно, если заемщик имеет возможность выдержать повышенную финансовую нагрузку.
Выбор конкретного типа кредитования зависит исключительно от ситуации, с которой столкнулся заемщик. Рассмотреть для начала следует каждый из представленных вариантов финансирования. Изучив условия получения займа, потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать потенциальную выгоду или убыток от сотрудничества с финансовым учреждением.
Загрузка...