Ипотечный кредит – это среднесрочный займ, который обычно длится от 5 до 30 лет. Он используется для покупки, строительства или ремонта недвижимости. На практике банк, который предоставляет кредит, защищен благодаря залоговой гарантии на имущество, которое принадлежащит заемщику. Элементы ипотечного кредита:
- Рассрочка: Это сумма, которую клиент должен периодически возвращать банку. Она включает в себя долю капитала и проценты. Уровень погашения платежей обычно ежемесячный, но, по выбору клиента, он также может быть ежеквартальным, полугодовым или ежегодным.
- Продолжительность ипотеки: Это время (выбранное клиентом), необходимое для погашения ипотечного займа. Минимальная продолжительность ипотеки составляет 5 лет, максимальная продолжительность может превышать 30 лет.
- Цена кредита.
Характеристики фиксированной процентной ставки ипотеки
Ипотека с фиксированной процентной ставкой определяется как ссуда, предоставленная заемщику банком или финансовой компанией, с постоянной ставкой погашения на весь срок действия займа.
Фиксированная ставка является желательным вариантом для клиента, который хочет планировать свои собственные расходы и быть уверенным с момента заключения кредитного договора в сумме каждого взноса и в общей сумме остаточного долга, независимо от изменений условий на финансовом рынке. Однако у такого вида ипотеки есть недостаток, заключающийся в невозможности воспользоваться возможным снижением рыночных ставок.
Ипотечный кредит такого типа является идеальным выбором для тех людей, кто не хочет рисковать и иметь в будущем непредвиденные расходы. Преимущества ипотечного займа с фиксированной ставкой состоят, безусловно, в спокойствии заемщика и в рассрочке, которая будет одинаковой с первого до последнего месяца ипотеки.
Характеристики переменной процентной ставки ипотечного займа
Ипотека с плавающей ставкой – это кредит, процентная ставка которого связана с колебаниями базового финансового индекса. В зависимости от показателей финансового рынка сумма ипотечного платежа может варьироваться. Это означает, что сумма взноса будет зависеть от тенденций финансового рынка, относящихся к периоду, предусмотренному для оплаты нового взноса.
Часто первоначальные суммы взносов ипотеки с переменной ставкой более ограничены, чем суммы ипотеки с фиксированной ставкой. Подписываясь кредитным договором об ипотеке с переменной ставкой, невозможно быть уверенным в фактической стоимости кредита: изменение суммы взносов в ипотеке с переменной ставкой может быть существенным в случае роста инфляции.
По этой причине заемщик должен иметь возможность получения стабильного дохода, чтобы противостоять любым увеличениям процентных ставкок. Среди преимуществ ипотеки с переменной ставкой можно выделить следующие:
- начальное удобство процентных ставок;
- четкая разница в размере первоначального взноса по сравнению с займом с фиксированной ставкой;
- экономия средств в первые годы финансирования ипотеки.
Такой вид ипотеки – это идеальный выбор для тех, кто готов оплачивать рискованные инвестиции и кто обладает экономическим потенциалом для поддержания незапланированных высоких платежей из-за увеличения процентных ставок. В долгосрочной перспективе ипотечный кредит с переменной ставкой оказывается более выгодным, чем ипотека с фиксированной ставкой.
Характеристика ипотечного кредита со смешанной процентной ставкой
Ипотека со смешанной ставкой – это ссуда, предоставленная банком или финансовой компанией, которая предусматривает заключение договора об изменении процентной ставки с переменной на фиксированную и наоборот в течение срока действия ипотечного займа. Обычно заемщик выбирает ипотеку со смешанной ставкой, чтобы защитить себя от колебаний на финансовом рынке и обеспечить себе относительную безопасность.
Изменение ставки может производиться несколько раз, как это было установлено в момент предоставления кредита. Ипотека со смешанной ставкой позволяет принять фиксированную ставку в начальный период ипотеки, который совпадает с наиболее важным периодом для амортизации ипотечного займа.
Это обеспечит наиболее выгодные условия рассрочки платежа, и по истечении периода стабилизации заемщику можно будет принять решение о применении переменной ставки, которая в долгосрочной перспективе станет дешевле.
Характеристики постоянной ставки ипотеки с переменной продолжительностью займа
Некоторые ипотеки рассчитываются на основе переменной ставки и с прерогативой, что сумма взноса остается неизменной. Поскольку такие ипотечные займы регулируются переменной ставкой, сумма кредита не изменяется. Меняется лишь срок ипотечного кредита: если ставка снижается, срок займа уменьшается, если же количество платежей увеличивается, срок погашения ипотеки также увеличивается.
Заемщик, независимо от результатов работы финансовых рынков, выплачивает свою задолженность с постоянной ежемесячной суммой, но при этом банк может рассмотреть вопрос о продлении срока действия кредита.
Такой вид ипотеки рекомендуется для людей с фиксированным ежемесячным доходом, которые хотят воспользоваться преимуществами чистой переменной продолжительностью займа.
Что такое ипотека на покупку основного дома?
Кредит на покупку основного дома позволяет вам финансировать приобретение недвижимости, которая будет использоваться именно в качестве основного места жительства.
Ипотека на покупку основного дома – это контракт с переменной продолжительностью от 5 до 40 лет. Оформляя документы на такую ипотеку, заемщик может выбирать между различными типами ставок (фиксированная, смешанная, переменная). После подписания договора об ипотечном кредите банк предоставляет заявителю сумму денег, которую клиент должен погасить, вместе с процентами, в соответствии с планом амортизации, определенным во время подписания кредитного соглашения.
Основным местом жительства является тот дом, в котором обычно проживают заемщик или члены его семьи. После подписания кредитного соглашения клиент банка информируется о годовой процентной ставке, которая является индексом, который выражает общую стоимость кредита, выраженную в годовом процентном эквиваленте.
